Zarządzanie gotówką w banku

Zarządzanie każdym dynamicznie rozwijającym sięOrganizacja kredytowa powinna dążyć do tego, aby wartość banku zbliżyła się do maksimum, tj. że bank osiągnie zysk na pewnym poziomie ryzyka. Z kolei zarządzanie ryzykiem bankowym jest złożonym procesem, w tym zarządzania przepływem gotówki, stałe monitorowanie prawdopodobieństwa ryzyka utraty i jej zapobieganie przez efektywną obsługę, dobór wykwalifikowanego personelu na zwykłe i przewodnich stanowiskach wykonawczych zautomatyzowanych procesów.

Ryzyko bankowe dzieli się na kilka głównych grup:

1. Ryzyko finansowe, w tym rynek i waluta, ryzyko płynności, ryzyko związane z odsetkami i kredytami, ryzyko adekwatności kapitałowej, ryzyko struktury bilansu, sprawozdawczość finansowa.

2. Ryzyko biznesowe, w tym ryzyko związane z infrastrukturą finansową, prawem, rynkiem.

3. Ryzyka związane z sytuacjami kryzysowymi, w tym z politycznymi, z ryzykiem kryzysu bankowego w kraju, w którym znajduje się bank, a także za granicą.

4. Ryzyko operacyjne, w tym oszukańcze działania personelu lub klientów, ryzyko niepowodzenia technologicznego, wybrana strategia i wewnętrzny system organizacji kredytowej.

Najtrudniejsze do zarządzania są ryzykasytuacje awaryjne, ponieważ często pojawiają się spontanicznie i nie można ich przewidzieć, szczególnie jeśli część aktywów banku znajduje się w innym kraju. Na przykład zakaz operacji z depozytami w innym kraju unieważnia zarządzanie przepływami pieniężnymi, które powinien otrzymać dany bank. Inne zagrożenia można i należy zminimalizować dla udanej pracy.

Ze względu na fakt, że główne operacje bankuSą takie jak nagromadzenie środków i udostępnić je w formie pożyczek, znaczna część ryzyka kredytowego banku obejmuje. To obejmuje również prawdopodobieństwo, że kredytobiorca nie spłacić kredyt w całości, tylko zwrócić część lub przeprowadzi operację powrotu po terminie.

Wśród kredytów ryzyko zzłej wiary klientów prywatnych, braku powrotu przez klientów korporacyjnych, a także ryzyka, że ​​państwo straci możliwość spłaty swoich zobowiązań (suwerenny).

Zarządzanie ryzykiem kredytowym oznacza:

- zarządzanie portfelem kredytowym banku, którego zasady znajdują odzwierciedlenie w odpowiedniej polityce w postaci planu alokacji zasobów kredytowych itp .;

- wykonywanie funkcji kredytowej (pożyczki powinny powracać, przynosić zyski i być popytem na rynku);

- stałe monitorowanie jakości portfela kredytowego;

- przydział kredytów zagrożonych i opracowanie środków na ich zwrot;

- ograniczenie ryzyka kredytowego z powodu minimalizacji nadmiernie dużych pożyczek na rzecz jednej lub drugiej osoby, regionu, a nawet kraju, stworzenie systemu rezerwacji dla potencjalnych strat itp.

Oprócz zapewnienia spłaty pożyczek, bank musiprzyciągnąć pieniądze do depozytów, ponieważ kosztem własnych funduszy, tylko niewielka część pożyczek jest dokonywana. Aby skutecznie zarządzać przepływami pieniężnymi, konieczne jest przeanalizowanie ogólnych trendów gospodarczych i propozycji konkurentów w celu ustalenia stopy depozytowej atrakcyjnej dla klientów, dobrej reputacji w zakresie pożyczania pieniędzy na rynku międzybankowym, spełnienia wymagań organów regulacyjnych w zakresie emisji własnych papierów wartościowych, fundusze, na przykład na rynku akcji lub rynku walutowym itp.

Zarządzanie przepływami pieniężnymi w bankuzłożony proces, którego końcowym efektem powinna być optymalna struktura bilansu, zapewniająca zysk na wymaganym poziomie ryzyka i zgodność z obowiązującymi przepisami i przepisami.