Co to jest refinansowanie kredytu hipotecznego i zaciąganie pożyczek w banku?

Po zapisaniu się na kredyt hipoteczny nie jest to koniecznepołoży kres ich finansowej wolności. Jeśli warunki rynkowe ulegną zmianie, można spodziewać się poprawy programu kredytów hipotecznych. Zwłaszcza w tym celu wprowadzono pojęcie "refinansowania kredytu hipotecznego". Najlepsze oferty takich programów oferują nowoczesne niezawodne banki. Jednak nie jest konieczne przyjmowanie niczego strasznego - najpierw musisz porównać różne struktury finansowe i dopiero na podstawie szczegółowej analizy możesz określić, gdzie możesz przenieść kredyt mieszkaniowy.

Manewr z zyskiem

Aby dowiedzieć się, jak wymienić istniejącą pożyczkęAby uzyskać bardziej zyskowny program, musisz wiedzieć, co to jest refinansowanie kredytu hipotecznego. W praktyce, jak dotąd, wielu naszych obywateli nie tylko nie wie, że takie zmiany w programie płatności są możliwe, ale także, co do zasady, są słabo zorientowane w osobliwościach programu kredytów hipotecznych. Wszystko to wydaje się niebezpieczne, skomplikowane, mylące - jednym słowem, jest to usprawiedliwienie dla ekonomistów, ale nie zwykłych obywateli, aby rozbić im głowy.

Eksperci twierdzą, że obecnie kredyt hipotecznyokoło 20% ogółu ludności naszego kraju jest dostępna, chociaż nie więcej niż 12% korzysta z tej możliwości. Ci, którzy są świadomi swoich szans, ale powoli dostają pożyczkę, zwykle wyjaśniają zachowanie za pomocą następujących refleksji: kto wie, czy w przyszłości będą lepsze oferty niż teraz na rynku? Tu ratuje się refinansowanie kredytów hipotecznych z innych banków, czyli możliwość ubiegania się o pożyczkę w jednej strukturze, a następnie przeniesienie jej na inną, gdy pojawiają się opcje o większej skuteczności.

Tańsze jest lepsze

Każda zniżka jest jak balsam dla naszych dusz.rodaków, co nie jest zaskakujące, jeśli weźmiemy pod uwagę poziom życia w kraju. Obniżenie oprocentowania kredytów na mieszkania - jeden z tych trendów zmian cen, które nie mogą się nie cieszyć. W ciągu ostatnich dziesięciu lat stawka stała się znacznie mniejsza, a wielu z tych, którzy zaciągnęli pożyczkę na zakup mieszkania w latach 2005-2015, przeklinają się ostatnimi słowami - cóż, to nie wystarczyło czekać? Oficjalne oświadczenia przedstawicieli władz dodają paliwa do ognia: wszyscy obiecują, że zaczną wydawać kredyty w wysokości 5% rocznie.

Aby nie czekać na spełnienie się obietnicy, możeszzaciągnąć dzisiaj pożyczkę, pamiętając, że w przyszłości będzie dostępne lepsze refinansowanie kredytów hipotecznych. Eksperci twierdzą, że w nadchodzących latach możemy spodziewać się oprocentowania kredytów hipotecznych na poziomie 9% rocznie, ale nie powinniśmy myśleć o większym spadku - sytuacja gospodarcza jest zbyt skomplikowana zarówno w naszym kraju, jak i na całym świecie.

Zgadnij - nie zgaduj

Czy powinienem być zaskoczony ekonomicznie?prognozy, kiedy żaden analityk, nawet najbardziej doświadczony i wybitny, nie może powiedzieć z absolutną pewnością, co nas czeka jutro? Być może znacznie skuteczniejszą opcją jest zakup domu na kredyt dzisiaj, pamiętając, że w przyszłości będzie można zmienić bank, a wraz z nim warunki kredytu. Wielu z tych, którzy brali pożyczki 5-10 lat temu, już to zrobiło. Nic dziwnego, ponieważ, na przykład, refinansowanie kredytów hipotecznych Sberbank jest znacznie bardziej opłacalne niż większość wcześniejszych wniosków.

Stawka jest dostępna dla każdej osoby.kto wie, jak liczyć pieniądze w swoim portfelu i zna ich cenę. Nadmierne kredytowanie, na które zwykli ludzie początkowo patrzyli z nieufnością, zyskało dobrą reputację, ponieważ ludzie zaczęli swobodnie dysponować ciężko zarobionymi rubelami, których zawsze brakuje.

O czym mówimy?

Program refinansowania kredytu hipotecznego w innych bankachreprezentuje okazję finansową wykorzystywaną w różnych sytuacjach. Zwykle jest używany przez tych, którzy już wydali dług na zakup mieszkania, ale chcą zmniejszyć oprocentowanie.

Należy rozumieć, że każda redukcja płatnościmiesiąc osiąga się w inny sposób, nie jest konieczne przechodzenie z jednej struktury finansowej do drugiej. Wszystko zależy od pragnienia konkretnej osoby. Oczywiście, refinansowanie kredytów hipotecznych z innych banków jest wygodną opcją, szczególnie jeśli kwota płatności miesięcznie dla pożyczkobiorcy nagle okazała się bardzo ciężka. Możesz jednak próbować negocjować z menedżerami swojego banku, aby zwiększyć czas trwania programu kredytowego. Z drugiej strony, na przykład, przy pracy z VTB 24, refinansowanie kredytu hipotecznego może być źródłem dodatkowych funduszy, ponieważ bank często daje duże zadłużenie - może zostać wysłane do naprawy lub zakupu mebli, dla innych potrzeb rodziny.

Nie spiesz się z głową do basenu

Fakt, że wielu zwykłych ludzi jeszcze nie zrozumiałoCo to jest refinansowanie kredytu hipotecznego, znacznie ogranicza rozpowszechnianie tej praktyki. Dodatkowa złożoność tworzy złożoność procedury. Aby zerwać z poprzednim bankiem i przejść na nowy, należy wydać szereg oficjalnych dokumentów, co wymaga czasu i wysiłku. Z drugiej strony, wysiłki są tego warte, ponieważ większość banków oferuje (na przykład VTB 24) refinansowanie kredytów hipotecznych, które będą musiały płacić znacznie mniej. Jak mówią, jackpot łamie się.

Jak to się zaczęło?

Po raz pierwszy w praktyce o czymRefinansowanie kredytu hipotecznego, dowiedzieli się klienci Fosborn Home. To właśnie ten bank uruchomił taką procedurę w 2007 roku, mając nadzieję przyciągnąć klientów z innych, mniej dochodowych struktur finansowych.

Firma w tym czasie była liderem wbrokerów kredytów hipotecznych. Jej analitycy opracowali interesującą propozycję, która z zasady nie istniała na rynku krajowym. Polegało to na udzieleniu tym, którzy już zaciągnęli pożyczkę, na zakup korzystniejszych warunków, jeśli zgodzili się na zmianę organizacji wierzyciela na rzecz Fosborn Home. Propozycja szybko przyciągnęła uwagę szerokiego grona osób i wkrótce zaczęła oferować refinansowanie kredytów hipotecznych dla banków o różnych skalach i poziomach niezawodności.

Zostawić lub zostać?

Wydaje się, że takie refinansowanie kredytu hipotecznego? Możliwość zachowania wszystkich przywilejów, ale uciec od wysokiego zainteresowania. A jednak program, który stał się dostępny dla szerokiego użytkownika, nie zaczął korzystać z popularności.

Powody okazały się liczne. Aby ponownie zarejestrować pożyczkę, musisz ponownie ocenić obiekt, na który otrzymają pożyczkę, a także dokonać nowej polisy ubezpieczeniowej. Dodatkowo może zajść konieczność ponownego opracowania zestawu dokumentacji - zależy to od konkretnego przypadku. Ponadto, pierwszy broker kredytów hipotecznych na rosyjskim rynku nieruchomości zażądał 8.700 rubli za swoje usługi. Oczywiście, wybierając bank rentowny, refinansowanie kredytu przynosi ogromne korzyści, ale to wszystko w przyszłości, i trzeba było zapłacić natychmiast. A różnica w pożyczkach wynosiła nie więcej niż półtora procent. Wszystko to w kompleksie wyglądało na bezsensowne bieganie za pensa.

Sytuacja się zmienia

W dzisiejszych czasach, gdy finansowi giganci rynkupodjęła refinansowanie kredytu hipotecznego (Sbierbank, VTB, inne wiarygodne banki), program zaczął wyglądać na prostszy i bardziej dostępny. Jednocześnie należy rozumieć, że przejście z banku do banku jest korzystne przede wszystkim w przypadku, gdy różnica stóp procentowych wynosi dwa procent lub więcej, a okres spłaty trwa co najmniej pięć lat. Jeśli, przypuśćmy, że pożyczka zostanie spłacona tylko za rok lub dwa, zmiana struktury finansowej nie tylko się zwróci, ale może stać się droższa niż stabilna praca z poprzednim bankiem.

Na przykładach

Załóżmy, że pewien obywatel zaciągnął kredyt hipotecznypożyczka na 100 tysięcy dolarów udzielona przez bank na 15 lat przy oprocentowaniu 12,5%. Załóżmy też, że już dwa lata później inny bank oferował swoje usługi na rynku, gdzie stopa procentowa wynosi tylko 9%. Obywatel złożył wniosek i uzyskał zgodę, co zmniejszyło płatność miesięcznie o 168 dolarów. Przez 13 lat miesięcznych płatności oszczędności wynoszą 30 000 USD. Efekt jest oczywisty. Oczywiste jest również, że korzyść, jeżeli pożyczka została spłacona przez 13 lat w starych warunkach, da ci całkiem sporo czasu na przejście na dwa lata i zgubisz się biegając z kawałkami papieru i rewaluacją.

Zrób to sam: czy to konieczne?

Refinansowanie kredytów hipotecznych Sbierbanku (npwiele innych dużych banków) wygląda na opłacalną procedurę, zwłaszcza jeśli robisz to na czas. Jednocześnie wielu boryka się z trudnościami związanymi ze zmianą ich struktury finansowej. Czy można ich uniknąć?

Współcześni brokerzy kredytów hipotecznych są gotowi do zaoferowaniapotencjalnym klientom wszystkie warunki, jeśli tylko im się to udało. Broker może rozwiązywać kwestie organizacyjne związane z wynagrodzeniem finansowym; jego wartość jest (zwykle) w granicach rozsądku. Ten aspekt jest jednym z korzystnych aspektów refinansowania kredytu hipotecznego z VTB, banku, który oferuje bardzo korzystne warunki w okresie przejściowym. Nawiasem mówiąc, jeśli na początku pojawienia się takich ofert, zmiana w pożyczkodawcy kosztuje nie mniej niż tysiąc dolarów, w ostatnich latach kosztuje około stu rubli (ale będziesz musiał również zapłacić za nowe ubezpieczenia i rewaluacji mieszkań).

Na czym polega?

Obecnie specjalizuję się wrefinansowanie kredytów hipotecznych VTB, Sbierbanku i innych dużych, znanych instytucji finansowych. Ale co mogę powiedzieć, prawie wszystkie firmy oferujące kredyty hipoteczne próbują zwabić klientów od konkurencji, co zmusza ich do zaoferowania opcji refinansowania. Liczba takich graczy na rynku finansowym rośnie z roku na rok. Oczywiście daje to klientowi końcowemu wybór, ale jednocześnie dezorientuje ludzi, nie pozwala im poruszać się po tak obszernej liście ofert.

Jednak refinansowanie kredytów hipotecznych od Sberbank iniektóre inne firmy zwróciły się "po drugiej stronie". Struktury bankowe, które chcą, aby klient przebywał z nimi, oferują zmianę w programie pożyczkowym, jeśli kredytobiorca wybrał coś bardziej dochodowego niż poprzednie warunki. Oznacza to, że w końcu możliwe jest osiągnięcie obniżki stopy procentowej bez papierkowej roboty, nadpłaty, bieganiny, przeszacowania.

Rozwój: krok po kroku

Jak mówią, wystarczy rozpocząć proces, ijuż rozwój będzie sam. Tak właśnie było w przypadku programu refinansowania kredytów hipotecznych. Sberbank i inne rekiny na rynku bankowym, próbujące zwiększyć sprzedaż, nauczyły klientów wybierać to, co jest dochodowe i niezawodne, a współczesny człowiek na ulicy rozumie, że ma prawo do poszukiwania korzystnych warunków.

Oszczędzaj na odsetkach, dostosowuj terminyspłata pożyczki bankowi - nowocześni ludzie nauczyli się pracować z tymi narzędziami, szukając korzyści dla siebie. Ludzie stopniowo opanowują różne narzędzia i uczą się liczyć, co będzie najbardziej przydatne dla ich rodzinnego budżetu. Wiele osób wie również, że cena rynkowa programu kredytowego jako zastaw nieruchomości wzrasta z roku na rok, co jest również powodem do żądania bardziej korzystnych warunków z banku. Oznacza to, że nowoczesna osoba nie może zostać przyłapana na plewach, najważniejsze jest, aby nie być leniwym i nie rozumieć cech każdego produktu bankowego, w którym można uczestniczyć bez obaw o nowe informacje.

Podsumowując

Czy warto zatem czekać na program hipoteczny?pożyczki będą tańsze? Praktyka ostatnich lat pokazuje, że takie zachowanie nie ma uzasadnienia ekonomicznego. Jest już jasne, że wraz z pojawieniem się bardziej dochodowych opcji pożyczkowych, możesz po prostu zmienić swój bank na inny i nie martwić się o ciężko zarobione ruble. A to oznacza, że ​​możesz bezpiecznie wybierać mieszkania dziś, opierając się na najbardziej dogodnych warunkach dla siebie zarówno w teraźniejszości, jak iw przyszłości.