Ile wynosi kwota ubezpieczonego depozytu w bankach?

Zanim otworzysz depozyt w banku, potrzebujeszupewnij się, że organizacja jest częścią systemu gwarantowania depozytów (CER). Główną ideą programu jest szybkie dokonywanie płatności na rzecz klientów z niezależnego źródła (funduszu) w przypadku wycofania licencji. Tak więc, nawet przed rozpoczęciem procedur likwidacyjnych, inwestorzy otrzymają z powrotem swoje fundusze. Międzynarodowe doświadczenie pokazuje, że taki system podnosi poprzeczkę dla zaufania klientów i zmniejsza koszty przezwyciężania zjawisk kryzysowych.

W jakich bankach są depozyty ubezpieczone?

W Rosji procedura ta jest uregulowanato samo prawo i nie wymaga zawarcia dodatkowej umowy. W 2004 r. Utworzono specjalną organizację państwową, DIA (Deposit Insurance Agency), która zarządza systemem. Zajmuje się tworzeniem rejestru deponentów i wydawaniem oszczędności. Banki, których depozyty są ubezpieczone przez państwo: Sberbank, VTB (24), Gazprom, Alfa, Bank of Moscow, UniCredit, Promsvyaz, MDM, Raiffeisen, Binbank, Citibank, itp. Ta lista obejmuje również 840 dużych i małych instytucji finansowych.

Wysokość ubezpieczonego depozytu w bankach od 2015 rokuto 1,4 miliona rubli. Obejmuje fundusze osób fizycznych (od 01.01.2014 - IP), umieszczone w formie lokat terminowych na żądanie, na karty (kredytowe) i na rachunkach. Jednocześnie instytucje muszą być zarejestrowane na terytorium Federacji Rosyjskiej. Państwo nie zapewnia:

- fundusze na konta niemetalowe;

- depozyty na okaziciela;

- środki przekazane na zarządzanie trustem;

- depozyty w zagranicznych oddziałach banku;

- przelewy pieniężne dokonywane bez otwierania konta.

Kwota ubezpieczonego depozytu w bankach: koncepcja

Wkłady Rosjan w instytucje kredytowe są chronioneprzez państwo. Od początku DIA do 31 grudnia 2014 r. Kwota depozytu ubezpieczonego w bankach wynosiła 700 tys. Rubli. na klienta. Od bieżącego roku liczba ta podwoiła się. Oznacza to, że jeśli klienci mają kilka depozytów otwartych w różnych oddziałach tej samej instytucji kredytowej, wówczas bierze się pod uwagę całkowitą kwotę oszczędności, w tym odsetek. W przypadku wycofania licencji z banku zostaną zwrócone tylko depozyty w wysokości 1,4 miliona rubli. Depozyty przekraczające tę kwotę nie są zwracane. Wypłata kwot ubezpieczenia zaangażowanych w DIA.

Banki, których depozyty są ubezpieczone przez państwopewien procent zebranych funduszy przenosi poręczyciela. Te wpływy, a także kwoty otrzymane z banku centralnego, są wykorzystywane do spłaty długu wobec deponentów w przypadku wycofania licencji.

Niebezpieczeństwo

Zabezpieczenie obejmuje depozyty zaciągnięte wdowolna waluta. Ale depozyty w rublach są uważane za bezpieczniejsze. W przypadku dewaluacji waluty krajowej depozyty w dolarach, euro i funtach zaczynają rosnąć. DIA płaci depozyt tylko w rublach, a ponadto według kursu Banku Rosji w dniu wycofania licencji z instytucji kredytowej. Tutaj są dwa niebezpieczeństwa. Po pierwsze: przy silnej dewaluacji koszt depozytu w rublach może przekroczyć kwotę gwarantowaną przez państwo. Wtedy deponent nie otrzyma w ogóle swoich oszczędności. Po drugie, straty mogą wystąpić z powodu dużej różnicy między oficjalnym a rynkowym kursem walut.

Algorytm działań

CER wchodzi w życie po cofnięciu licencji z banku. Następnie inwestorzy mogą skontaktować się z DIA z wymogiem zwrotu depozytu. W takim przypadku musisz podać:

• aplikacja;
• dokument potwierdzający wymagania dotyczące praw spadkobierców lub pełnomocnictwo.

DIA musi wydać klientowi wyciąg z rejestrulista obowiązków banku dla niego. Środki są wypłacane po upływie 3 dni roboczych, pod warunkiem, że minęły ponad dwa tygodnie od momentu wycofania licencji. Jeżeli kwota rekompensaty nie jest satysfakcjonująca dla byłego inwestora, może on napisać oświadczenie w DIA. Do artykułu należy załączyć listę dokumentów potwierdzających prawo do otrzymania kolejnych płatności.

Reforma CER

Przez 9 miesięcy 2014 r. Kontrola w banku centralnym nie powiodła się 40instytucje kredytowe, w tym Bank Trust. Depozyty są ubezpieczone przez państwo w tych organizacjach na łączną kwotę 212 miliardów rubli. Wolumen środków z DIA na rok zmniejszył się z 237 miliardów rubli do 154 miliardów rubli. Przede wszystkim wyróżniał się Mosoblbank, dezynfekcji, który okazał się tańszy niż naprawę skutków likwidacji. Spadek wolumenu zgromadzonego średnio o 1% w małych i średnich bankach zaczął martwić się regulatorami.

Zajmują się państwowe organizacje kredytoweprowadzenie miejsc w rankingu według wielkości przyciągniętych funduszy. Duże banki strategiczne są zmuszone płacić za ubezpieczanie depozytów w trudnej sytuacji. Istnieje kilka sposobów wyjścia z tej sytuacji.

Pierwszy. Banki, których depozyty są ubezpieczone przez państwo, płacą co miesiąc 0,1% kwoty zebranych funduszy. Kwestia zróżnicowania tej stawki. Będzie to jednak wymagać zmian w prawodawstwie i wywoła wiele kontrowersji.

Drugi. Obecnie państwo gwarantuje wysokość ubezpieczonego depozytu w bankach w wysokości 1,4 miliona złotych Istnieje propozycja ograniczenia nie tylko wolumenu, ale także liczby płatności na deponenta za złożenie depozytów we wszystkich zrehabilitowanych bankach.

Trzeci. Odmówić ubezpieczenia odsetek od depozytów. Program ten funkcjonował w latach 2006-2007. Będzie to korzystne dla deponentów walutowych.