Agentem płatniczym banku jest ... Federalna ustawa o agentach płatności

Dziś narzędzia nie mogą być opłacanetylko za pośrednictwem kas banków, ale także za pośrednictwem urzędów pocztowych i terminali. A o wypłatę usług bezpośrednio do wykonawcy w biurze już nikt nie pamięta. Ustawodawstwo dotyczące pośredników w usługach bankowych długo nie uległo zmianie. Ale pytania uczestników transakcji są wciąż takie same.

Esencja

Dopuszczalne wprowadzenie zmian w ustawodawstwieorganizacje kredytowe, aby rozszerzyć swoją obecność w regionach i stworzyć dodatkowy kanał komunikacji - agent płatniczy banku. Pomogło to poprawić jakość i elastyczność usług. Rozważmy bardziej szczegółowo, co robi ten pośrednik.

Zgodnie z ustawą federalną "O działalności bankowej",podmiotem wypłacającym jest osoba, która akceptuje środki na opłacenie towarów i usług przez osoby fizyczne w celu zaksięgowania ich na rachunku bankowym. Zgodnie z tym samym dokumentem, agent mógłby przeprowadzać operacje za pomocą plastikowych instrumentów płatniczych.

Po wprowadzeniu zmian w ustawie federalnej "W krajowym systemie płatności" funkcjonalność agenta rozszerzyła się, a teraz mogą:

• wydawać gotówkę klientom;
• przyciągnąć podagentów;
• zidentyfikować płatników bez otwierania rachunku;
• przeprowadzać transakcje przy użyciu elektronicznych środków płatniczych.

A więc teraz bankowy agent płatniczy- jest osobą prawną (IP), która na podstawie umowy z instytucją kredytową uczestniczy w świadczeniu usług bankowych, akceptuje i wypłaca środki pieniężne osób fizycznych na ich zobowiązania.

Kierunki działania

Aby lepiej zrozumieć, co jest działaniem agenta rozliczeniowego, musisz wprowadzić kilka pojęć:

• dostawcą jest IP, organizacja, która otrzymuje fundusze na sprzedane towary i sprzedane usługi;
• płatnik jest konsumentem usług;
• Agent płatności jest pośrednikiem, który akceptuje płatności od osób fizycznych.

Agent może zaangażować operatora i podagenta w wykonywanie jego czynności. Są również zaangażowani w działania związane z otrzymywaniem płatności, ale umowa jest już podpisana z agentem.

Odpowiedzialność

Przepisy przewidują nałożenie pewnych obowiązków na pośredników, od których zależy bezpieczeństwo płatności. Oto niektóre z nich:

• agent może prowadzić działalność dopiero po podpisaniu umowy;
• operator musi zarejestrować się w Rosfinmonitoring;
• podczas przyjmowania płatności otwierane jest konto, które służy do realizacji transakcji;
• bank nie może działać jako podagent ani operator.

Konto

Stosowane jest specjalne konto agenta rozliczeniowegonie dla wszystkich operacji. Jego właściciel może odpisać fundusze tylko na określone cele, ale egzekucja również nie jest wykonywana. Oznacza to, że służy jako tranzyt między osobą a rachunkiem bankowym właściciela. Ze specjalnego konta operatora środki są przekazywane do klienta i bezpośrednio do pośrednika w zakresie wynagrodzenia. Subagent przekazuje pieniądze operatorowi i dostawcy. Płatnik jest zobowiązany do niezwłocznego przekazania środków na konto. Za naruszenie tego wymogu grozi mu grzywna w wysokości 50 tysięcy rubli.

Rozważ typowe schematy usług płatnika.

Schemat 1

Agent zawarł umowę przeniesieniaopłaty za media za pośrednictwem sieci terminali. Aby pobierać opłaty za zbieranie i dystrybucję dokumentów, firma zarządzająca (MC) przyciągnęła pojedyncze centrum rozliczeniowe (ERCC) z własnym kasjerem. ERCC zawarła umowę z pośrednikiem posiadającym sieć terminali.

Ponieważ KK jest agentem, jest zobowiązanyotwórz specjalne konto. Zostaną przekazane środki z ERCC. Następnie pieniądze zostaną przekazane do organizacji dostarczającej zasoby (RNO), a stamtąd do kontrahentów. ERCC, jako operator, musi również otworzyć rachunek. Przekaż fundusze natychmiast RNO nie ma prawa. Musisz działać tylko poprzez kodeks karny. Właściciel terminali w tym schemacie działa jako podagent. Nagrody wszystkich pośredników są określone w umowie z usługodawcą. Konsumenci muszą zostać powiadomieni, że prowizja jest pobierana za przelew środków.

Schemat 2

Agent płatniczy jest pośrednikiem między podmiotem fizycznymosoby i narzędzia, które działają na podstawie umowy. Decyzja zarządu zdecydowała, że ​​opłata za usługi świadczone w budynkach mieszkalnych (MCD) jest natychmiast przekazywana na rachunek bankowy. Osoba fizyczna może płacić płatności za pośrednictwem terminali.

Płatnikiem w tym systemie jest agentw sprawie transferu funduszy od wszystkich podatników, z wyjątkiem najemców MKD. Tylko jeden operator może jednocześnie przyjmować płatności osobno w ramach umowy z kodeksem karnym iz RSO. Prowizja pośrednika jest negocjowana z każdym dostawcą osobno.

Schemat 3

Kodeks karny umowy o dostawę zasobów działa jako agentwłaściciele MKD. Otrzymuje płatności za usługi od konsumentów. Płacą koszty transakcji. W tym schemacie CC jest dostawcą usług bankowych. Operator jest zobowiązany do przekazania środków na rachunek agenta. Nie istnieje żadna umowa o współpracy między KM a RNO. W związku z tym wszystkie środki muszą zostać natychmiast przekazane na rachunek mieszkaniowy i utilities.

Schemat 4

Kodeks karny zapewnia usługi utrzymania nieruchomości wbudynek mieszkalny. Właściciele zawarli porozumienie o transferze płatności z ERCC. Kodeks karny otrzymuje wynagrodzenie za naprawę nieruchomości i mediów. Druga część jest natychmiast przekazywana do RNO. Mandat ERCC musi być opłacany przez obu dostawców (CC i RNO).

Banki

Organizacje kredytowe nie mogą działać wjako dostawcy usług płatniczych. Ale zapewniają usługę bezgotówkowego transferu środków od osób fizycznych bez otwierania konta. Na podstawie zlecenia klienta bank wystawia zlecenie płatnicze. Dokument musi zawierać wszystkie szczegóły i cel płatności. Maksymalna kwota przelewu jest ograniczona do akceptowalnego w ramach płatności bezgotówkowych. Oddzielnie od kwoty przelewu, prowizja pośrednika jest wypłacana.

Różnice

Tak więc istnieją dwie operacje: akceptacja płatności i transfer środków. Różnica między nimi jest czysto prawna. Akceptacja płatności dokonywana jest na podstawie umowy z RSO lub z konsumentem. Płatnicy kontaktują się z agentem z prośbą o przekazanie środków na rachunek mieszkaniowy i usługi komunalne. Jeżeli umowa zostanie zawarta między RSO a kodeksem karnym, agent akceptuje płatność. Przeniesienie środków odbywa się na wniosek zleceniodawcy na określone szczegóły.

Kontrowersyjne chwile

Menedżer MKD podpisał umowę przeniesieniapłatności z operatorem i bankiem (w sprawie wymiany informacji). Czyje szczegóły należy podać w paragonie? Płatność musi zawierać numer konta dostawcy usług. Jeśli dokument określi szczegóły specjalnego konta, bank nie będzie mógł przelać środków.

Schemat 5

Menedżer MKD zawarł umowę z dostawcąumowa o świadczenie usług telekomunikacyjnych w zakresie pozyskania środków na korzystanie z anteny, która nie jest zawarta w majątku zbiorowym. Przy odbiorze mieszkania i mediów kwota ta jest wyświetlana w oddzielnym wierszu. Pieniądze są akceptowane zarówno przez bank, jak i przez agenta. W tym schemacie KM i usługodawca muszą używać specjalnych kont, aby ukończyć transakcję.

Jednak federalna ustawa o agentach płatności nie ma zastosowaniaw transakcjach bezgotówkowych. W związku z tym, jeśli konsument dokonuje przelewu z jego konta, środki są odbierane przez kodeks karny, który już spłaca dług przedsiębiorcy telekomunikacyjnemu. Te dwie kwestie należy zapisać osobno w umowie.

Wniosek

Akceptacja płatności za media przez pośrednikównakłada pewne obowiązki na agentów. Na przykład, utrzymuj oddzielne konto dla wszystkich transakcji. Jeśli kodeks karny akceptuje płatności za usługi RSO za pośrednictwem własnych kas lub innego pośrednika, staje się on agentem. Jeśli w transakcjach nie ma pośredników, konsumenci mogą płacić za usługi za pośrednictwem banków. W tym celu oddzielna umowa nie jest konieczna. Ale banki są zainteresowane otrzymaniem nagrody. Dlatego za opłatą świadczą usługi informacyjne.