Licencja na operacje bankowe jest wydawana na pewien okres czasu?
Decyzja w sprawie rejestracji państwowej dowolnejorganizacja finansowa jest akceptowana przez Centralny Bank Rosji. Jak tylko informacja o banku przypisze się do jednego rejestru, musi poinformować o wszystkich zachodzących zmianach. Licencja na operacje bankowe jest również wydawana przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.
Definicja
Najpierw wyjaśnijmy, co zawiera pojęcie "licencji". Licencja jest specjalnym zezwoleniem wydanym przez upoważnione organy w formie oficjalnego dokumentu o określonej treści, formie i czasie trwania.
Jeśli przyjmiemy powyższą definicję jako podstawową i uzupełnimy ją fragmentami z rozdziału 2 ustawy o bankach, otrzymamy definicję licencji na operacje bankowe.
Licencja na operacje bankowe -specjalnego upoważnienia od Banku Rosji za wykonanie czynności bankowych w formie oficjalnego dokumentu upoważniającego transferu prawo instytucję finansową do wykonania określonych czynności w nim bankowej, bez ograniczeń czasowych.
Rodzaje licencji
Dla nowoutworzonych organizacji bankowych dostępne są następujące typy licencji:
- licencja na prowadzenie operacji bankowych z funduszami w rublach (bez prawa do przyciągania funduszy od osób fizycznych);
- wykonywać operacje za pomocą funduszy w ekwiwalencie rubla i obcej walucie (bez możliwości przyciągania funduszy od osób fizycznych);
- przyciąganie depozytów gotówkowych i umieszczanie metali szlachetnych (niniejsza licencja jest ważna oddzielnie od licencji na wykonywanie operacji za pieniądze);
- przyciąganie zasobów pieniężnych osób fizycznych w depozytach (w walucie krajowej);
- przyciąganie środków pieniężnych osób fizycznych na depozyty w walucie krajowej i zagranicznej;
- do realizacji operacji ze środków w równowartości rubla lub ze środkami w walucie obcej i walucie krajowej w celu rozliczenia niebankowych organizacji finansowych;
- do wykonania operacji z funduszami w rublachrównoważne lub z funduszami w walucie krajowej i zagranicznej do rozliczania niebankowych organizacji finansowych, które przeprowadzają operacje depozytowo-kredytowe.
Licencja na operacje bankowe wydana jest dla:
- zaangażowanie w depozyty i umieszczanie metali szlachetnych;
- Zaangażowanie depozytów osób w walucie krajowej;
- Zaangażowanie w depozyty osób fizycznych w walucie krajowej i zagranicznej.
Odrębny rodzaj licencji jest uważany za ogólny.
Licencja ogólna
Taka licencja na prowadzenie bankowościtransakcje są wydawane tym organizacjom finansowym, które otrzymały zezwolenie na wykonywanie wszystkich operacji i spełniają wymogi ustawy federalnej w sprawie wysokości funduszy własnych.
Jednocześnie licencja na umieszczanie metali szlachetnych nie jestjest wymagany do uzyskania ogólnej licencji. Organizacja posiadająca taką licencję i środki w wysokości 180 milionów rubli może tworzyć oddziały i przedstawicielstwa w innych krajach za zgodą Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Ponadto takie banki mogą, zgodnie z wymaganiami Centralnego Banku Rosji, tworzyć spółki zależne.
Ogólna licencja na operacje bankowe jest wydawana na okres nieograniczonej liczby lat.
Warunki emisji
Dokument może zostać wydany dopiero porejestrację państwową oraz w sposób ustanowiony przez ustawodawstwo i akty normatywne przyjęte przez Bank Centralny. Zezwolenie na prowadzenie operacji bankowych zawiera wskazanie waluty, w której bank będzie działać, czy środki zostaną przyciągnięte do depozytów, a także możliwość umieszczenia metali szlachetnych.
W celu wydania decyzji o wydaniu licencji pobiera się prowizję w wysokości 1% kapitału docelowego banku. Te pieniądze trafiają do skarbca budżetu federalnego.
Wydana licencja musi znajdować się na liściewydane licencje. Taka lista Banków Rosji powinna co najmniej raz w roku publikować w Biuletynie Centralnego Banku Federacji Rosyjskiej. Jednocześnie wszystkie pojawiające się zmiany i uzupełnienia muszą zostać wprowadzone do rejestru nie później niż w miesiącu od momentu ich przyjęcia.
Licencja musi zawierać informacje na ich tematoperacje bankowe, do których ta instytucja finansowa ma prawo, a także informacje o walucie, z którą bank ma prawo działać. Licencja na operacje bankowe jest wydawana na czas nieokreślony. Innymi słowy, jest nieograniczona.
Pracuj bez licencji
Przechodząc od faktu, że licencje na wdrożeniegwarancje bankowe wydane przez bank centralny Rosji, prowadzenie działalności bez tego dokumentu będzie pociągać za sobą grzywny i kary w wysokości wszystkich zysków, które organizacja otrzymała podczas swojej pracy. Ponadto osoba prawna, która pracuje bez licencji, będzie zobowiązana do zapłacenia mandatu do budżetu federalnego w podwójnej wysokości od kwoty otrzymanej w trakcie pracy.
Kary i grzywny są składane za pośrednictwem sądu w oskarżeniu prokuratora lub Banku Centralnego.
Bank centralny ma prawo wystąpić z roszczeniemlikwidacja podmiotu prawnego prowadzącego działalność bez licencji i prowadzącego działalność finansową. Takie organizacje ponoszą odpowiedzialność administracyjną, cywilną, prawną i karną. Jednocześnie okres, na który wydana jest licencja bankowa, ulega skróceniu do czasu unieważnienia licencji.
Uzyskanie licencji
Aby uzyskać licencję, instytucja finansowa musi zebrać i złożyć następujące dokumenty:
- Wniosek o rejestrację państwową. Ta aplikacja musi zawierać pełne informacje o instytucji finansowej, jak również o organie wykonawczym, za pośrednictwem których możliwe jest komunikowanie się z bankiem.
- Memorandum Stowarzyszenia. Ten dokument jest dostarczany, jeśli wymaga tego prawo federalne. Musisz dostarczyć oryginał lub uwierzytelnioną kopię.
- Organizacja czarterowa. Oryginalna lub uwierzytelniona kopia jest dostępna.
- Biznesplan. Koncepcja pracy jest opracowywana i zatwierdzana na spotkaniu założycieli. Dokument zawiera informacje o nominacjach na stanowisko naczelnego i głównego księgowego, a także zatwierdzenie statutu. Opracowanie biznesplanu skoncentrowanego na standardach Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.
- Dokument potwierdzający opłacenie obowiązku państwowego, a także opłata licencyjna.
- Dokumenty dotyczące rejestracji państwowej założycieli. Obejmują one: sprawozdanie z audytu na temat prawdziwości przedłożonych sprawozdań finansowych, potwierdzenie przez inspekcję podatkową wypełnienia zobowiązań do budżetu federalnego i lokalnego przez 3 lata.
- Dokumenty uzupełniające dotyczące pochodzenia funduszy statutowych.
- Kwestionariusze kandydatów na stanowisko głowy,główny księgowy, zastępca i podobne stanowiska w oddziałach organizacji. Formularze te powinny zawierać wszystkie niezbędne informacje: pełne szczegóły, status edukacyjny (prawny lub ekonomiczny), doświadczenie przywódcze w podobnej dziedzinie, rejestr karny. Kwestionariusze muszą być pisane osobiście.
Bank Federacji Rosyjskiej po otrzymaniu wszystkich dokumentów wystawia pisemne potwierdzenie odbioru.
Podejmowanie decyzji przez Bank Federacji Rosyjskiej
Decyzja o rejestracji państwowej i wydaniu licencji jest podejmowana w terminie sześciu miesięcy od daty przedłożenia wszystkich niezbędnych dokumentów.
Po tym, jak bank zdecyduje się na rejestrację państwową organizacji finansowej, przesyła wszelkie informacje na ten temat do upoważnionego organu, który wprowadzi te informacje do jednej listy podmiotów prawnych.
Na podstawie decyzji i dostarczonych dokumentówuprawniony organ w ciągu pięciu dni wnosi organizację do jednolitego rejestru państwowego podmiotów prawnych. Następnego dnia informacje te należy przekazać do CBR. A on z kolei w ciągu 3 dni przekazuje te informacje założycielom organizacji.
Co więcej, założyciele są zobowiązani w ciągu miesiącawypłata autoryzowanego kapitału zakładowego w wysokości 100%. Następnie instytucja finansowa otrzymuje dokument potwierdzający fakt rejestracji państwowej. Natychmiast po rejestracji państwowej organizacja wydaje licencję na operacje bankowe. Jak długo wydano? Bank Centralny Federacji Rosyjskiej nie ogranicza warunków licencji.
Obowiązki Banku Federacji Rosyjskiej po wycofaniu
Bank Federacji Rosyjskiej cofa licencję, jeśli:
- wielkość kapitału docelowego zostaje zmniejszona do 2%;
- wielkość funduszy własnych organizacji finansowej jest poniżej minimalnego progu kapitału docelowego przyjętego przez bank Federacji Rosyjskiej w dniu rejestracji państwowej organizacji;
- instytucja finansowa ignoruje wymóg Banku Centralnego dotyczący normalizacji kapitału i kapitału;
- instytucja finansowa nie może spełnić żądań wierzycieli i wywiązać się z obowiązków wynikających z obowiązkowych płatności.
Powód do przeglądu
Licencja bankowa może zostać cofnięta, jeżeli:
- Istniały podstawy do przypuszczenia, że przedstawione informacje, na podstawie których wydano dokument, są nieważne.
- Rozpoczęcie operacji opóźniło się o więcej niż jeden dzień.
- Ustalono fakty dotyczące niewiarygodności danych.
- Miesięczne raportowanie jest opóźnione o więcej niż 15 dni.
- Instytucja finansowa wykonuje działania nieobjęte licencją.
- W ciągu roku instytucja finansowa narusza zasady określone przez prawo federalne i przepisy Banku Centralnego.
- Zaobserwowano powtarzające się nieprzestrzeganie wymogów dotyczących gromadzenia środków ustanowionych przez sąd.
- Jest wniosek tymczasowej administracji ustanowiony na mocy ustawy federalnej „O niewypłacalności instytucji finansowych.”
- Bank Centralny wielokrotnie nie otrzymał zaktualizowanych informacji, które są wymagane do włączenia do rejestru państwowego.
Inne powody, dla których zostały wycofanelicencja jest uważana za nieważną. Decyzja Banku Federacji Rosyjskiej o odwołaniu wchodzi w życie po przyjęciu ustawy i można się odwołać w terminie jednego miesiąca od daty jej opublikowania w Biuletynie.
Co dzieje się z bankiem po wycofaniu
Licencja na operacje bankowe jest wydawana przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej i jest przez nią unieważniana. Po wycofaniu instytucja finansowa powinna zostać zlikwidowana. Ponadto instytucja finansowa po wycofaniu:
- istnieje termin wypełnienia zobowiązań;
- naliczanie kar za zobowiązania;
- zawieszone dokumenty robocze dlabadania nieruchomości (z wyjątkiem dokumentów wykonawczych, które zostały wydane na podstawie windykacji zaległych wynagrodzeń, wypłaty wynagrodzenia, alimentów i innych płatności), wydanych na podstawie posiedzeń sądowych i weszły w życie przed cofnięciem licencji;
- Zabrania się prowadzenia działalności finansowej wforma zawierania transakcji lub wywiązywania się z zobowiązań (z wyjątkiem transakcji dotyczących mediów i świadczeń alimentacyjnych, a także wypłat świadczeń) przed powołaniem komisji likwidacyjnej lub syndyka masy upadłościowej.
Zwrot licencji
Organizacja finansowa, której bank centralny wycofał sięlicencji, może odzyskać status organizacji, która wykonuje operacje bankowe. W tym celu cofnięcie licencji jest kwestionowane w sądzie. A jeśli sesja sądowa wyda pozytywną decyzję, Bank Centralny Federacji Rosyjskiej zwróci licencję organizacji. I warto zauważyć, że w praktyce sądowej takie kwestie są rozwiązywane dość często i na korzyść banków.
Ponadto bank centralny może zwrócić licencję z własnej inicjatywy. Dzieje się tak po tym, jak instytucja finansowa naprawi wszystkie naruszenia, które wykryto podczas audytów.
Okres licencji
Licencja bankowawydane na czas nieograniczony. Instytucja finansowa może wykonywać wszystkie czynności określone w licencji do czasu, gdy nie zostanie wycofana przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej lub nie wstrzyma jej pracy.
W formie licencji można znaleźć tylko jedną datę -data wydania instytucji finansowej. Co roku Bank Centralny przeprowadza kontrole, które mają na celu wykonanie działań określonych w licencji.
