Ubezpieczenie zdrowotne jest czym? Fundusz ubezpieczeń zdrowotnych

Zapewnienie wysokiej jakości opieki medycznejjest ważną i integralną częścią systemu ochrony socjalnej obywateli. Wszędzie tam, gdzie jest obywatel, bez względu na jego sytuację finansową, może otrzymać godną opiekę medyczną w przypadku nieprzewidywalnej sytuacji.

Rozwój branży ubezpieczeń zdrowotnych

Rynek ubezpieczeń jest integralnym elementemsystem gospodarczy, a rozwój stosunków rynkowych wymaga utworzenia krajowego rynku ubezpieczeń zgodnie z międzynarodowymi wymogami i standardami. Ochrona socjalna obywateli nie może być częściowa ani wybiórcza, dlatego jej stałe postanowienie wymaga od władz spełnienia wszystkich jej składników.

Dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne nie jestwyjątek. Ponieważ na dzień dzisiejszy dla każdego obywatela jest to jedyny sposób uzyskania odpowiedniej opieki medycznej na odpowiednim poziomie. Rozwój branży ubezpieczeń zdrowotnych, w chwili obecnej, jest utrudniony z wielu powodów, z których najważniejszymi są redukcja finansowania ze środków publicznych, przestarzała baza materialna, niedobór leków, wskaźniki rozwoju demograficznego kraju i liczba mieszkańców oraz wiele innych. Obecnie istnieje wiele sprzeczności i problemów w dziedzinie ubezpieczeń zdrowotnych, które wymagają dalszych badań.

Uzasadnienie ubezpieczenia

Poziom finansowej opieki zdrowotnej wRosja nie jest do końca wystarczająca, co wpływa na czas życia obywateli i jakość leczenia. Niskie wynagrodzenie lekarzy i proklamowane konstytucyjne gwarancje bezpłatnej opieki zdrowotnej niestety nie zachęcają do świadczenia wymaganych usług medycznych. Dlatego dziś przemysł medyczny jest samowystarczalny, co przejawia się w charytatywnych składkach i nieprzewidywalnych płatnościach. Tak więc udział wydatków publicznych w strukturze całkowitych kosztów leczenia w Rosji wynosi tylko około 56%, podczas gdy w krajach członkowskich UE wynosi on około 76%. Znaczna część finansowania w Rosji (około 40%) przypada na wydatki pieniężne ludności, a pozostała (około 4%) - na dobrowolne ubezpieczenia medyczne i charytatywne.

Ubezpieczenie medyczne jest gałęzią osobistąubezpieczenie. Prowadzi się go w dwóch podstawowych formach: dobrowolnej i obowiązkowej. Zgodnie z zasadami, dobrowolne ubezpieczenie ma następujące formy: ubezpieczenie medyczne (stałe ubezpieczenie zdrowotne), ubezpieczenie kosztów leczenia i ubezpieczenie zdrowotne. Ustawa o ubezpieczeniu zdrowotnym jest ściśle regulowana.

Biorąc pod uwagę wzrost stanuFinansowanie sektora opieki zdrowotnej jest problematyczne ze względu na trudną sytuację gospodarczą w państwie, konieczne jest znalezienie innych sposobów na przyciągnięcie pieniędzy do tej branży. W przypadku braku obowiązkowej formy dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne może rozwiązać znaczną liczbę problemów.

Analiza rynku ubezpieczeniowego

Ubezpieczenie zdrowotne jest społeczneDlatego wśród populacji popyt na tego typu ubezpieczenia rośnie z każdym rokiem. Poziom płatności w ramach kontraktów VHI wzrósł, jednym z czynników jest roczny wzrost liczby regulowanych imprez ubezpieczeniowych.

Analiza rynku ubezpieczeniowego daje podstawy do stwierdzeniautrata VHI dla większości liderów ubezpieczeń. Specyfika ubezpieczenia jako rodzaju działalności gospodarczej wiąże się z faktem, że im więcej przychodów uzyskuje się w przypadku określonego rodzaju ubezpieczenia, tym większe jest prawdopodobieństwo odpowiedniego wzrostu płatności ubezpieczeniowych, ponieważ zobowiązania ubezpieczeniowe proporcjonalnie rosną wraz z wpływami.

Wzrost w 2013 r. To wynik nettowypłaty ubezpieczeń dla ciągłego ubezpieczenia zdrowotnego o 34,2% w stosunku do 2011 roku. Płatności netto ubezpieczenia na ubezpieczenie zdrowotne w przypadku choroby również wzrastają - prawie dwukrotnie. Ale ogólnie rzecz biorąc, istnieje nadwyżka składek ubezpieczeniowych nad płatnościami, co jest pozytywnym momentem w działalności firm ubezpieczeniowych.

Wśród przyczyn utraty przemysłu jest wzrostliczba klientów poszukujących pomocy medycznej z powodu pogorszenia jakości zdrowia, starzenia się populacji, wymagających klientów, niedoskonałości underwritingowej usług, korzystanie z nieuzasadnionych ekonomicznie taryfy, złej organizacji pracy do rozliczenia straty, niższą klienta orientacji publicznych instytucji medycznych i profilaktycznych, zawyżone koszty prowadzenia działalności gospodarczej w w tym opłaty prowizyjne dla pośredników ubezpieczeniowych sprzedających usługi VHI.

Ubezpieczenie dobrowolne

Na dziś w Rosjipewna struktura w dziedzinie dobrowolnego ubezpieczenia medycznego. Struktura krajowego rynku VHI obejmuje państwowe instytucje nadzoru ubezpieczeniowego, prywatne towarzystwa ubezpieczeniowe, firmy ubezpieczeniowe, pośredników ubezpieczeniowych, instytucje medyczne, usługi pomocy i konsumentów.

Jak pokazują wyniki badań,znacząca opozycja w rozwoju dobrowolnych ubezpieczeń zdrowotnych jest brak zachęt podatkowych, ponieważ spółka, z których niektóre trzeba zapłacić 41% składek ubezpieczeniowych, płacą po podatku od zysku netto. Taka sytuacja, związana z brakiem ulg podatkowych, znacznie utrudnia proces detenizacji sfery usług medycznych.

Przydzielając koszty dobrowolnego leczeniaubezpieczenie kosztów administracyjnych i napowietrznych, podwójnego zastosowania, koszty związane ze świadczeniem usług, a także po rozliczeniu problemów związanych z określeniem wysokości numerycznego takich kosztów okresu sprawozdawczego podatku, mogą poprawić jakość usług medycznych, które dadzą dobrą Push detenizatsii w służbie zdrowia i zwiększone dochody do budżetów lokalnych i krajowych.

Ubezpieczenie jako element ochrony socjalnej obywateli

Praktyka ubezpieczenia medycznegopozwala wyciągnąć wniosek, że dla podmiotów nie ma zachęt ekonomicznych: dla ubezpieczycieli - poprawa zdrowia; dla placówki medycznej - świadczenie wymaganych usług medycznych. Dlatego konieczne jest zastosowanie mechanizmu motywacyjnego dla podmiotów poprzez wprowadzenie programu ubezpieczenia zdrowotnego. Będzie stymulować ubezpieczających do polepszania i podwyższania cech jakościowych ich zdrowia, zapobiegania jego pogarszaniu się, a nie do tworzenia niezbędnego ryzyka dla ich kondycji fizycznej.

Ubezpieczenie medyczne jest elementem systemuochrona socjalna obywateli, która zapewnia rekompensatę kosztów opieki medycznej pacjentom. Z kolei dobrowolne ubezpieczenie medyczne stanowi dodatek do obowiązkowego i gwarantuje zapłatę za usługi medyczne. Pytania do dyskusji dotyczą problemów związanych ze zwiększeniem obciążeń na liście płac, zarządzaniem funduszami ubezpieczeń zdrowotnych, powielaniem funkcji ubezpieczeniowych,

Ubezpieczenie w CIS

Problemy ubezpieczenia zdrowotnego jako elementuochrona socjalna obejmowała szeroką gamę zagranicznych i rosyjskich naukowców - ekonomistów i praktyków. Znaczące zmiany w tym kierunku przyczyniły się do rozwoju teoretycznych podstaw ochrony socjalnej obywateli, w szczególności rozwoju aparatury pojęciowej i wprowadzenia praktycznych środków.

Jednak kwestia przyznaniapomoc medyczną dla obywateli naszego państwa, którzy udali się do krajów WNP i obywateli któregokolwiek z krajów WNP, którzy przybyli do Rosji na pewien czas. Złożone warunki ekonomiczne charakteryzujące gospodarkę transformacyjną skłaniają ludność do częstego podróżowania za granicę, w szczególności do krajów WNP. Bliskie więzi ekonomiczne, przyjazne i rodzinne są również czynnikiem podróży.

Jednak czynniki ryzyka dla ludzkiego zdrowiazawsze, niezależnie od tego, czy podróż odbywa się na pozwoleniu turystycznym (gdy ubezpieczenie jest obowiązkowe), czy niezależnie. Potrzeba opieki medycznej dla obywateli, którzy nie mają dokumentu, takiego jak polisa na ubezpieczenie zdrowotne, wypycha czysto finansowy problem. To znaczy, jak będzie wypłacana opieka zdrowotna obcym obywatelom? Na przykład w Rosji obowiązuje obowiązkowe ubezpieczenie medyczne, zgodnie z którym tylko rosyjscy obywatele otrzymują bezpłatną pomoc lekarską. Ta sytuacja istnieje na Białorusi. W związku z tym istnieje problem z konkretną ochroną rosyjskich obywateli w krajach WNP, który nie znalazł rozwiązania ani w pozycjach teoretycznych, ani w praktyce.

Ubezpieczenia dla osób, które wyjeżdżają za granicę

Dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne w Federacji RosyjskiejFederacja nadal ewoluuje, co świadczy o świadomości obywateli co do potrzeby ochrony zdrowia. Każdego roku znaczna liczba obywateli wyjeżdża na odpowiedni okres za granicą. Liczba turystów wyjeżdżających za granicę rośnie każdego roku.

Podczas podróży jest możliwe, żeObywatele rosyjscy mogą znaleźć się w trudnej sytuacji (choroby, urazy itp.). Aby rozwiązać te problemy, potrzebna jest pewna wiedza, na przykład, gdzie uzyskać polisę ubezpieczenia zdrowotnego, jakie koszty materiałowe będą w tym samym czasie. Jednak z reguły osoby, które udają się za granicę do krewnych lub przyjaciół, nie spodziewają się, że zachorują i otrzymają niezbędne fundusze na leczenie (tu jest pewna bezwładność myślenia, kiedy pomoc medyczna w ZSRR była bezpłatna).

Czasami opieka medyczna może być nagła(z ukąszeniami kleszczowymi, chorobami wirusowymi, urazami itp.). Analiza sytuacji daje podstawy do stwierdzenia, że ​​świadczenie opieki medycznej obywatelom rosyjskim w innych państwach odbywa się za odpowiednią opłatą. Z kolei obcokrajowcy w Rosji mieli możliwość otrzymania bezpłatnej pomocy medycznej. W celu zapewnienia ochrony socjalnej obywateli w przypadku utraty zdrowia za granicą, proponuje się wdrożenie projektu pilotażowego (z odpowiednim wsparciem legislacyjnym): wprowadzenie na podstawie umownej obowiązkowego ubezpieczenia medycznego za pośrednictwem Biura Ubezpieczeń Medycznych między krajami WNP a Rosją.

Karta podróżuje za granicę

Jeśli przekroczysz granicę samodzielniepojazd, służba celna może sprawdzić polisę ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli podróżujesz samolotem, pociągiem lub autobusem, koszt biletu musi uwzględniać wypłatę ubezpieczenia. Proponowane obowiązkowe karta zdrowia podróżujących za granicą pozwoli na pokrycie wszystkich kosztów leczenia (szpitalnych, ambulatoryjnych), zakupu produktów, uzyskać opiekę medyczną, transport karetką transportu, aw przypadku śmierci - do repatriacji ciała zmarłego do kraju pochodzenia.

Obowiązkowa karta medyczna podróżnegoza granicą będzie obowiązywać dla każdego kraju uczestniczącego w tym projekcie. Ta polisa ubezpieczeniowa może być wydana na okres 90 dni. Karta podróżnego za granicą musi mieć wyraźnie zatwierdzony jednolity formularz, który zostanie uzgodniony z wszystkimi uczestnikami projektu. Umowa ubezpieczenia medycznego nie może być absolutną gwarancją pokrycia kosztów leczenia podróżnego za granicą. Sprawy ubezpieczeniowe nie obejmują:

• leczenie chorób psychicznych;
• leczenie chorób, urazów wynikających z bezprawnych działań;
• urazy utrzymujące się w stanie zatrucia narkotykami lub alkoholem;
• Chirurgia plastyczna, z wyjątkiem sytuacji, gdy są konieczne z powodu urazu;
• usługi stomatologiczne, z wyjątkiem przypadków, gdy dana osoba cierpi na ostry ból zęba;
• leczenie chorób związanych z AIDS i chorobami przenoszonymi drogą płciową;
• leczenie bliskich i bliskich przyjaciół ubezpieczonego, u którego przebywa;
• urazy doznane podczas próby samobójstwa;
• aborcja, z wyjątkiem sytuacji, gdy zagraża to życiu kobiety;
• przeprowadzenie diagnostyki zgodnie z wolą ubezpieczyciela;
• leczenie w sanatoriach i innych.

Biuro Ubezpieczeń Medycznych

Biuro Ubezpieczeń Medycznych (SME)jedyne stowarzyszenie instytucji ubezpieczeniowych w kraju. Organizacja ta może składać się z pewnej liczby współpracowników i pełnoprawnych członków, którzy wykonują ubezpieczenie medyczne dla podróżnych za granicą. Oznacza to, że członkostwo jest głównym warunkiem możliwości realizacji tego rodzaju ubezpieczenia. Członkowie prezydium mają prawo liczyć na ubezpieczenie zdrowotne ubezpieczenie zdrowotne funduszu premii „obowiązkowe karty medycznej podróży za granicą.” Urząd z kolei zapewni terminowe i jakościowe rozliczanie spraw ubezpieczeniowych w ramach tych umów. Ubezpieczenie zdrowotne wszyscy członkowie MSP będą mogli dokonywać płatności na fundusz czasu pacjentowi wymagającemu leczenia za granicą, świadczenie usług medycznych, odsyłanie osób do swoich domów w przypadku śmierci. Biuro Ubezpieczeń Medycznych będzie działało jako organizacja non-profit.

Proponowany projekt "Obowiązkowa karta medyczna podróżuje za granicę" zapewnia:

1) ustanowienie Krajowego Biura Ubezpieczeń Medycznych, które obejmuje wszystkich ubezpieczycieli, którzy wykonują obowiązkowe ubezpieczenie medyczne podróżując za granicę;

2) obowiązkowego ubezpieczenia medycznego dla osób przekraczających granicę własnego państwa w celu odwiedzenia kraju WNP przez określony czas (do 90 dni);

3) istnienie odpowiednich ram prawnych dla ubezpieczenia medycznego obywateli, które reguluje działalność ubezpieczycieli w tej dziedzinie.

Fundusze ubezpieczeń zdrowotnych Federacji Rosyjskiej

Obowiązkowy Fundusz Ubezpieczenia Zdrowotnego byłzostał stworzony w celu sfinansowania kosztów rosyjskich obywateli na opiekę zdrowotną. Obowiązkowe ubezpieczenie medyczne jest składnikiem państwowego ubezpieczenia społecznego.

Główne cele funduszu:

• monitorowanie racjonalnego wykorzystania funduszy;
• płatność ukierunkowanych programów.

Dochody funduszu są następujące:

• ubezpieczenie medyczne z budżetu państwa;
• wkłady przedsiębiorstw;
• wykorzystanie tymczasowo wolnych środków.

Główne zadania federalnego funduszu CHI to:

• finansowanie medycyny;
• gromadzenie środków finansowych;
• w sektorze zdrowia - realizacja programów federalnych.

System terytorialny obowiązkowyubezpieczenie medyczne prowadzi bezpośrednie finansowanie instytucji medycznych. Ubezpieczeniowa stawka składek wynosi 3,6% w stosunku do obliczonego wynagrodzenia za pracę. Składki na ubezpieczenie obowiązkowego funduszu ubezpieczeń zdrowotnych odnoszą się do ceny nabycia. Wypłaty do funduszy medycznych, socjalnych i emerytalnych są określane jako pojedynczy podatek socjalny.

Główne czynniki

Postępując w ten sposób, można określić główne czynniki, które w obecnych warunkach funkcjonowania rynku ubezpieczeniowego wpływają na ubezpieczenie zdrowotne:

• Niestabilność ekonomiczna w państwie, która zmusza społeczeństwo do wydawania wydatków finansowych tylko na najbardziej konieczne.
• Niedoskonałość prawodawstwa (na przykład manifestuje się to przy braku zachęt podatkowych).
• Zwiększona sprzedaż i koszt leków.
• Zwiększenie społecznej odpowiedzialności ubezpieczeniowej(zwiększenie udziału ubezpieczeń zbiorowych pracowników w ramach programów VHI, co uniemożliwia pracodawcom rekompensowanie kosztów leczenia).
• Duża monopolizacja rynku usług medycznych zmusza instytucje medyczne do zwiększania kosztów i liczby świadczonych usług.
• Niska kultura ubezpieczeniowa obywateli.

Podsumowując, można zauważyć, że perspektywyrozwój ubezpieczenia medycznego, w tym dobrowolnego, pocieszający. Udział VHI na rynku usług ubezpieczeniowych rośnie, ubezpieczyciele świadczący usługi VHI stają się coraz bardziej konkurencyjni, rośnie zainteresowanie ludności tego typu ubezpieczeniami, i tak dalej.